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供应链金融如何助力物流企业扬帆远航

作者:admin     来源:本站     点击:511      时间:2017-12-30

物物流企业拥有大量交易信息,控制着实际物流,物流信息反映的是最真实的交易信息。物流企业与银行或核心企业、平台企业一样,本质上都是凭借自身资源,以特定方式形成风险解决方案。

物流企业开展供应链金融业务,需要改变整个组织的思维与能力,并将此转变上升到公司战略的高度。同时应充分借鉴外部金融机构的良好实践,适时引入第三方专业机构。

物流企业成功开展供应链金融的关键在于全力做好销售、产品、风控、资金这四件事:

销售:首先要从自己的优质物流客户出发,通过有效的客户开发手段将其转化为金融客户。一方面,应优先选取具有稳定发货历史的物流客户作为目标客群。只有立足自身客户,企业才能掌握必要的交易信息,而稳定的发货历史是良好交易记录的重要证据之一;另一方面,应有效搭建金融客户开发及销售管理机制,切实推进客户转化。金融客户的开发有别于传统物流客户,物流主业销售团队通常不具备销售金融产品的专业知识,因此物流企业应针对金融业务特点,制定有针对性的大客户开发方式方法,并结合销售团队管理机制,有效推动客户的转化。

产品 :物流企业应当聚焦的供应链金融产品可分为三类:应收账款类、存货融资类以及未来货权类。这三类产品在市面上均已有相当成熟的产品设计和流程,物流企业可结合自身主营业务进行细化开发。当落实到具体的客户服务时,可紧扣客户需求、开发定制化产品,提升灵活性,确保良好的客户体验。

风控:与银行相比毕竟存在差距,物流企业需要补齐一系列关键能力。我们认为,确保良好风控的关键在于数据、风控模型以及操作流程。

首先,数据是物流企业能够开展供应链金融业务的根本。一方面,需要巩固现有的物流数据。虽然物流企业已拥有大量客户信息及收发货记录,然而许多企业的数据管理实际上并不规范,仍有改进空间。另一方面,仅仅依靠物流数据尚不足以支撑供应链金融业务的开展,企业还需做好客户其他基础信息的管理,例如订单信息。

其次,建立适用于供应链金融的风控模型,其核心是基于交易信息及数据进行交易层面的风控。相较整体授信模式,供应链金融的信用评估更有针对性:即使对同一客户,其不同交易的审批结果和定价也可能存在差异。

最后,必须设计一套严密的审批和操作流程并严格执行,这是有效风控的根本保障,把控的核心在于单据真实性以及对质押物的有效监管。一旦出现单据造假(比如买卖合同造假、仓单造假)或质押物权出现问题,企业将面临重大损失。物流企业首先应审视自身物流或仓储业务中的监管不严之处,并有针对性地加以完善;其次,应基于自身掌握的一手物流/交易信息,设计严密的单据和质押物管控流程,降低操作违规带来的巨大风险。

资金与供应链金融市场的其他竞争对手相比,物流企业在资金实力上并不具备优势,因此必须找到适合自身的方法,实现少用资金、快速周转。其中,物流企业通过信贷资产证券化而获取资金的方式尤其值得尝试。这种方法的实质在于利用应收账款支付自身的应付账款:物流企业可将自己的应收账款(即针对中小企业的债权)打包成一项资产出售给其他投资者,以此获得资金。资产证券化让物流企业实现了所谓的资金闭环,能够减少供应链金融业务的实际资金占用量,而且成本较低、操作灵活,值得积极探索。

随着我国金融环境逐步成熟,真正的供应链金融产品将逐步形成,更好地服务于我国中小企业的融资需求。由于物流企业掌握着大量物流信息,能够有效管理风控,具备开展供应链金融业务的能力优势。如果物流企业能够将销售、产品、风控和资金这四件事做好,就能够取得供应链金融业务的突破,为企业创造新的增长点。

文章来源:物银通


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