2018年1月18日下午,由中国服务贸易协会商业保理专业委员会主办,真元商业保理有限公司、北京中贸远大信用管理有限公司承办,广东省商业保理协会、深圳市商业保理协会协办的“商业保理与银行融资合作论坛”在深圳市中油阳光大酒店成功举行。商业保理专委会秘书处将于近日为大家整理分享论坛嘉宾的演讲要点,敬请关注!
以下是商务部国际贸易经济合作研究院信用研究所所长、中国服务贸易协会商业保理专业委员会主任韩家平的演讲要点。
一、关于商业保理与银行融资合作论坛召开背景
第一,当前,国家高度重视金融要服务实体经济、严格防控金融风险和推进金融创新改革,建立与现代经济体系相适应的现代金融体系。在此背景下,如何发挥银行(尤其是股份制银行和城商行)和商业保理企业各自的优势,共同做好服务实体经济、面向中小企业、发展普惠金融这篇大文章具有十分重要的意义,是一个非常值得讨论的话题。
第二,银行和商业保理的合作,从理论上分析是优势互补、黏合度非常高的合作。银行的优势在于资金成本、结算、支付手段以及管理能力;而商业保理的优势在于专注供应链细分领域,对产业和贸易非常熟悉,可以有效管控供应链金融的风险。双方合作可以真正做到优势互补、合作共赢,具有非常好的黏合度,应该紧密合作;
第三,从国内外保理业务实践上来看,银行和保理商之间的合作确实也是非常紧密、非常成功的。例如欧洲保理业务成功经验之一就是银行与商业保理优势互补、紧密合作。我国部分保理公司也已经与银行开展了良好的合作,取得了满意的效果。尤其从2017年下半年以来,我们观察到银行与商业保理合作热情明显提高了。
在商业保理试点之初,由于企业成立时间短,业务模式和风控体系尚不完善,与银行合作尚处在“门不当户不对”的阶段。现在全国开业的保理公司数量已有1600家左右,部分企业年保理业务量已达数十亿上百亿,甚至千亿级别,而且商业保理整体风控水平不断提高,可以说已经到了可以与银行“谈情说爱”的阶段了。这也触发了我们举办今天的论坛,并希望借此机会推动双方的合作,所以主题叫:银商携手、共创未来。
二、简要回顾商业保理行业过去五年取得的成绩
第一,商业保理企业在注册量、开业量、业务量、融资余额等方面连续五年保持高速增长;
第二,商业保理经济下行期,各种传统金融工具收缩的情况下,在缓解部分中小企业融资难融资贵、降低大企业的杠杆率方面发挥了一定的作用;
第三,随着行业的发展,政府和社会各界对保理乃至供应链金融的重视程度越来越高,推动政策法规环境越来越好;
第四,在监管相对宽松的情况下,商业保理行业的自律表现非常好,五年来未发生大的风险;
第五,在全国金融工作会议上,商业保理被列为国家将来要统一监管的金融业务之一,也说明商业保理过去五年的发展非常成功。
三、商业保理在新形势下的定位
商业保理主要面向中小企业、服务于实体经济,是与实体经济结合最为紧密的金融工具,是最适合成长型中小企业的贸易融资工具,对于缓解中小企业融资难融资贵、降低大企业杠杆率,健全商务信用体系具有重要作用。而且商业保理具有宝贵的逆周期特点,完全符合全国金融工作会议要求,在新形势下可以大有作为。
四、从八个方面展望商业保理行业发展趋势
第一,监管趋严,准入门槛将会提高,行业进入规范发展新阶段;
第二,数字技术的应用日益普极大地影响行业发展。数字技术的影响会渗透到交易、支付、物流、风控、融资等各个环节和供应链的全过程中。未来的经济社会将呈现出万物互联、实时互动、高度透明、高度智能的状态,保理业也将倾向于数字化或在线化服务;
第三,保理的市场需求会继续扩大。因为信用交易继续扩大,应收账款将会越来越多;
第四,产融结合的趋势会继续发展,反向保理会成为主流趋势;
第五,融资渠道会有新的变化,商业银行和资产证券化成为股东之外的主要资金来源;
第六,商业保理行业服务平台建设、征信体系建设将进一步完善;
第七,营改增后商业保理企业普遍税赋增加,外汇结转政策障碍等将有望逐步解决;
第八,行业的自律会进一步加强。
五、银行与商业保理合作建议
第一,应借鉴国际上保理商与银行合作的成功经验,尤其是欧洲国家的经验。
第二,我国银行与保理公司合作已经具备一定的基础,创造出了一些成功模式,应在此基础上进一步拓展。尤其重视基于产业背景的反向保理和在线保理的合作。
第三,除了贷款授信、再保理合作外,探讨多种合作形式,将保理公司作为资产集成商和(风险)管理商,将银行的资金成本优势和渠道优势与保理公司的风控优势等结合起来。