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案例分享 | 中企云链基于互联网的供应链金融共享平台

作者:admin     来源:本站     点击:32426      时间:2018-09-14

<点评>

中企云链创造性地运用银行给央企的授信,以电子付款承诺函形式将应付账款创新为可在线拆分、流转、融资的产品,创造了企业间应收应付账款清算的新方式,实现了行业的横向贯通和供应链纵向穿透,打造出了企业间互惠互利、协同共享的生态圈。
     中企云链将信用加工成为可流转的金融产品是一个重大的商业模式创新;“云信”严谨便捷的在线系统是一个重大的技术创新;在供应链关系中,从核心企业的强势主导转向“链主”协同的管理变革,则是一个重大的产业创新。

——徐经纬   EBIA(电子商务创新推进联盟)秘书长


一、简介

中企云链(北京)金融信息服务有限公司(以下简称“中企云链”)由中国中车发起,联合中国铁建、国机集团、金蝶软件等部分国有和民营企业,经国务院国资委批复于2015年5月在北京成立。2016年11月增资扩股后,聚集了二十三家股东单位。涵盖工业及制造、建筑、军工、能源、现代服务等五大产业资源,中企云链作为商业模式创新典型已被列为国资委央企双创平台之一,也是国资委重点支持的“互联网+”和央地协同创新平台。

二、实施

中企云链通过聚集众多央地大企业资源、金融资源,为大型企业提供免费供应链金融管理服务,致力于打造大中小企业融通发展,实体产业和银行协同发展的互联网产融服务共享平台。

(一)打造“N+N+N”供应链金融平台,探索金融服务新模式

在当前供应链金融垂直电商模式的基础上,中企云链创新出一种“N家银行+N家核心企业+N家上下游企业”的全线上“N+N+N”供应链金融平台模式。

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中企云链第三方服务模式,既不同于当前部分产业集团建立的供应链金融模式,也不同于银行等金融机构建立的交易银行供应链金融模式。相较于部分产业集团自建平台,一是不局限于单一核心企业供应链,具有明显的资金比较优势;二是资产丰富、风险分散,有利于满足监管部门对资金端防范资金风险、分散投资的实际要求;三是具有规模优势,可以为企业级用户提供综合、全面的一揽子解决方案。而对于银行自建银企平台,尽管银行在资金、支付结算及金融专业性上有优势,但大企业及其供应链上企业加入其平台后,受其授信限制,其他金融机构无法加入,大企业将被绑架在一家银行,导致企业巨大的流动性风险,这是所有大企业都不愿意做的。

中企云链通过整合众多大企业集团内部资源、供应链资源与金融资源等诸多要素资源,打破传统供应链金融封闭、单一壁垒,形成开放、立体的“N+N+N”产业链体系,优化资源配置,促进合作共赢。

(二)创新商业模式,打造供应链金融共享服务平台

中企云链在严格遵循国家法律框架基础上,结合供应链金融的反保理,创新推出“云信”产品(一种可拆分、流转、融资的电子付款承诺函),为企业间应收应付往来款清算提供新选择。

核心企业首先从银行等资金方获取授信支持,而后由核心企业根据其所属子企业规模大小、经营状况,由核心企业分配并在中企云链平台设定所属子企业可使用“云信”最高额度,其可分配的总额度即该核心企业取得的银行授信额度。核心企业向供应商通过支付云信来支付货款,供应商收到云信后有三种选择,一是选择部分或全额继续持有;二是选择部分或全额向平台进行保理融资变现;三是选择部分或全额继续支付给其他企业,实现云信在产业链企业间的广泛应用。如下图:

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供应商通过拆分流转所持有的“云信”,快速流转到更多供应链上的广大中小企业,免费清理企业三角债,大幅降低供应链交易成本。同时,供应商也可以将持有的“云信”进行转让融资,即可实现T+0两小时内的高效低成本融资。中企云链平台保理公司以应收账款商业保理的形式受让相应“云信”,以再保理的形式将“云信”转让给银行金融机构取得融资,在此过程中平台保理公司仅收取非常低廉的固定服务费,不收取利差。从而将银行资金以安全、便捷、高效的方式引入产业链末端中小企业。如果核心企业资金充裕,以自有资金或财务公司和其他授信银行提供流动性的情况下为产业链中小供应商提供自融资服务。云信到期后,由大企业将开立云信金额等值的资金划入银行,由银行根据最终持有云信的不同对象进行清分,划入持有云信对象的银行账户。

云信具有以下几个显著特点:

所有平台用户在平台注册、实名认证、开户,开立云信、接收云信、拆分流转支付云信全部免费,仅在供应商将云信融资变现时平台收取融资方非常低廉的固定服务费,平台再无其他费用。

云信 = 银票(可靠)+商票(支付免费) +现金(随意拆分)+易追踪。一是易操作:企业在平台,全程注册、收支流转甚至融资等完全线上操作,足不出户。二是易拆分:各供应商收到云信后,可以自主任意免费拆分,进行再次流转和融资,具有类似现金的高度灵活性。三是易融资:任意一级供应商收到云信,仅需在线提供与上一买家的合同和发票,即可实现当天融资变现,享受足不出户、资金到户的极致客户体验。

(三)疏围解困,破解中小企业融资难题

传统供应链金融模式,产业链广大中小企业随着级次递增其信用等级降低,融资成本逐渐增加。

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使用云信后,处于任何供应链级次的中小企业供应商可以利用云信可转移支付的特性,向其他中小企业流转核心企业云信偿付欠款,也可以向云链平台提出融资需求,由平台合作金融机构T+0放款,实现精准融资,融资成本均是云信开立核心企业的资金成本,让产业链末梢的小微企业也享受到核心大企业信用带来的低成本融资。比如,中车某家核心企业开立一笔6000万元6个月期的云信,截止到期日,单笔云信被拆分245次,流转4级,102家供应商参与。其中,一级供应商没有融资,二、三级供应商才开始融资,而且各级供应商融资成本同为年化利率4.8%。

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(四)积累产业链大数据,加强和优化企业供应链

平台大企业通过云信向上游供应商支付货款,上游供应商再向更上游的企业多级次支付,这不仅仅是大企业信用的流转过程,也是企业的资金流向过程,更是供应链关系的梳理和管控的流转过程。比如,中车某核心企业开立一笔500万元6个月期的云信,经多级流转支付,云信支付到了第十级供应商。

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三、成果

中企云链平台自2015年正式上线至2018年8月末,已有注册企业用户近15000余家,其中具备“云信”开立资格的核心企业200余家,核心企业实现“云信”支付超过420亿元,流转交易累计1180亿元。通过“云信”,已有约9000家中小企业获得融资近210亿元。其中单笔100万以下的融资占86%,单笔50万以下的融资占71%,单笔10万以下的融资占23%。中小企业利用云信提前确认未来收款时间,通过云信任意拆分快速实现三角债清理,可以用于材料采购;也可用云信替代部分现金储备,缓解资金压力。中小企业接收云信后平均年化低于市场化一般成本。

自中国中车、中国铁建、中国中铁等央企集团推广应用云信业务以来,一方面为央企增加了一种无成本的应收应付清算方式,帮助免费清理三角债;另一方面核心企业以云信这种无息信用支付方式,降低有息负债规模,降低财务费用;再有就是利用平台免费和云信闭环的特性,快速低成本拓展核心企业的供应链金融业务,在产业链范围内的中小企业融资时,增加财务收益。中企云链平台已为入驻企业集团降低有息负债,节省财务费用2亿元,直接增加财务收益 2000万元,提高集团EVA增加值2%。

随着云信业务的不断深入,仅在国有大企业广泛推广使用,即可降低国有大企业融资成本数百亿元,同时对供应链上的中小企业乃至整个实体经济的降本增效起到不可估量的推动作用。

通过中企云链构建的大企业、中小企业与银行的共生生态体系,中国邮储银行、中国工商银行等金融机构已为平台约9000家中小企业提供直接融资210亿元,将金融机构支持实体经济的工作落地了实处,真正实现了金融服务“脱虚入实”。

文章来源:电子商务创新推进联盟



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