2、北金所参与人服务介绍.pdf

2017年9月10日晚，由商业保理专委会主办，北京金融资产交易所承办的“构建应收账款融资生态 积极支持实体经济发展”主题沙龙在北京石景山区华北宾馆隆重举行。商业保理专委会主任兼秘书长韩家平、常务副秘书长李伟、主任助理王暘，北京金融资产交易所业务总监袁麟、债权业务中心交易三部业务主管郭洋、机构合作部业务主管韩博，上海银行北京分行行长陈力平，群星金融网首席执行官姚猛，德尚源供应链金融服务有限公司董事长李平、副总经理吴晓春，悦达商业保理有限公司副总经理徐静，盈科律师事务所全球合伙人林思明，以及近200名企业代表共同参与了此次活动。

北京金融资产交易所（以下简称“北金所”）是在人民银行及相关监管部门指导下，经北京市人民政府批准成立的专业化金融资产交易机构，是商业保理专委会副主任单位。“构建应收账款融资生态”是专委会和北金所近几年合作探讨的重要课题，旨在建立完整生态链条，推动保理资产能够有效、安全地流转。商业保理专委会主任兼秘书长韩家平在沙龙开场致辞中提到，从商业保理行业自身的发展需要及中央金融工作会议的要求来讲，构建应收账款融资生态的探讨都是颇有意义的。商业保理本身是与实体经济结合最为紧密、风险较小的金融产品，又是改革创新的产品，符合金融工作会议确定的四项原则与三大任务。只有保理产业链完整构建起来并顺畅流转形成生态，资产才能顺利转让，才能实现行业突破性发展。他表示，期待本次沙龙能够实现思想碰撞，为各参会单位提供发展新思路。

北金所债权业务中心交易三部业务主管郭洋就“应收账款直接融资生态圈建设及北金所实践”主题发表演讲。演讲主要围绕北金所及债权业务发展、构建应收账款直接融资生态圈理论提出背景与涵义、北金所融资产品——应收账款债权融资计划介绍、北金所对于应收账款业务的实践与思考四个方面展开。

北金所机构合作部业务主管韩博以“北金所参与人服务介绍”为题进行演讲。他首先概括了北金所的服务优势，即丰富金融产品、高效业务系统、数据庞大的投资人队伍、以及海量数据资源。随后他简述商业保理专委会会员专属的北金所服务，并就相关流程及所需材料进行了讲解。由于专委会与北金所是长期以来的合作伙伴，专委会会员单位可以享受北金所免费开设公司账户的福利，此项服务的详细介绍将于近日在商业保理专委会微信公众号公布，敬请关注。

群星金融网首席执行官姚猛带来“群星数据风控体系介绍”主题演讲。他讲到，群星风控体系是在“小额、分散、高频”的特定贸易场景下，为应收账款融资的风险控制而建设的，可以通过风控数据可视化实现精准授信，降低保理业务风险。随后，他介绍了群星智能风控产品——群星金融SaaS云平台，平台用户将拥有其专属页面，可实现沉淀数据、自定义企业画像等功能。

武汉德尚源供应链管理有限公司副总经理吴晓春以“商业保理及供应链金融的风险管控”为题，对保理业务操作风险评估管控方法进行介绍。她从风险源的角度简单介绍保理及供应链金融风险，并且阐述业务操作的全流程及管控环节。其中，她对贷前管理中的企业尽职调查方法、内容、报告，贷中和贷后管理中的企业存货和应收账款的权属与价值核定、以及管控方案进行详细讲解，通过结合实例重申管控要点。她强调，“全流程、精细化、系统化”是德尚源管控模式重心，“互联网大数据、精细化管理、全流程控制”则是公司的业务核心。

主题演讲结束后进行的是嘉宾讨论环节，此环节由北金所业务总监袁麟主持，邀请上海银行北京分行行长陈力平、悦达商业保理有限公司副总经理徐静、盈科律师事务所全球合伙人、群星金融网首席执行官姚猛和德尚源供应链金融服务公司董事长李平参与，围绕构建应收账款融资生态以及应收账款直接融资平台圈的建设进行讨论交流。

北金所业务总监袁麟讲到，作为符合全国金融工作会议三大任务要求的行业，保理行业需要抓住机会、把握发展机遇；以保理为代表的应收账款业务由于其融资复杂，在向直接融资转型升级面临挑战，这促使保理界同仁需寻求合适机会进行探讨，而此次主题沙龙便提供一个合适的平台。他提到，北金所的保理业务蒸蒸日上，一方面说明应收账款的需求旺盛，另一方面说明保理行业的地位不断提高。因此整个行业从业人员需要再次思考如何帮助保理转型升级，例如提供专业资产服务，以进一步推广这个行业。于是袁总监巧妙地改编广告词并套用到保理业务上来，以“我们不生产应收账款，我们只是信用的搬运工”作为此次论坛环节的金句。

德尚源供应链金融服务公司董事长李平高度概括了公司在管理每一单业务时所遵循的三个原则，即“系统化”：公司所做的每个项目都可以系统性分为三大过程；“全过程”：抓住贷前、贷中、贷后/保前、保中、保后的每一个过程；“精细化”：反复寻找并分析所有环节中的所有风险点，确保风险都被识别。

上海银行北京分行行长陈力平提出“保理公司必须要翻越‘三座大山’”，即风险管理的“大山”、资金的“大山”、以及成本的“大山”：银行向核心企业授信，但核心企业是否能合理处置上游供应商以及保理商的风险管理问题；保理公司是轻资产公司，没有足够的实物向银行做抵押，难以获得银行资金；零散的供应商以及配套的合同、发票等文本，若不通过技术解决，将会成为保理公司发展的一道障碍。他讲到，若可以搞定这“三座大山”，银行定会解决保理公司的资金问题。

群星金融网首席执行官姚猛谈到群星风控平台建立的初衷是针对小企业的风控，用技术的手段降低尽调过程中的成本问题。同时他强调，平台方还要保证自己是一个合格的搬运工，即不能在数据搬运过程中带来额外风险，这样才算真正通过科技做好数据支撑工作。

悦达保理副总经理徐静指出，作为国企集团背景的保理公司，悦达保理能有今天这样的成绩，不仅是因为其拥有国企集团的强大支持，还因为企业对资产要求非常高，在风险控制方面下大力度，自成立至今没有一项不良资产或者逾期记录。同时徐总代表悦达保理对北金所债权融资计划表示肯定，因为其能切实帮助企业降低杠杆率。然而，关于我国保理公司的业务情况，她表示，保理公司主要集中在融资功能，而在应收账款管理功能的开展较少。另外，她提到专委会支持悦达成立的悦达保理研究院，在推进业务研究、宣传商业保理行业上做出可观贡献，目前正在推进关于第三方的服务机构对保理基础资产评估指引的课题项目，欢迎各位业内实操者建言献策。

盈科律师事务所全球合伙人林思明律师表示，应收账款风险难以识别、评估及定价使是应收账款融资困难的原因。同时他形象地指出，目前北金所的债权融资计划可比作“1.0版本”。1.0版本实现了风险框架体系的搭建，即信用、操作、法律三大风险类别的确定以及负责识别评估和控制的对应服务机构的设立；但实际上现在需要积极探讨“2.0版本”，即从实践角度为三大风险的识别评估管控制定指引规范，实现应收账款交易的类标准化，推动整个应收账款债权交易。

在现场观众与台上嘉宾交流互动环节中，参会代表们就数据风控平台的资产端数据处理方法与途径、风控数据的来源、风控数据性质、平衡核心企业的个性化需求和保理公司提供标准化服务之间的矛盾等问题向群星金融网的姚总提问，就银行是否可以给供应商或保理公司增加授信的问题向上海银行北京分行的陈行长进行提问。

二位嘉宾均给出了精彩的回答。他们指出，核心企业愿意配合提交贸易数据有两方面考虑：第一，核心企业在这个过程中间是不是能够获得额外收益；第二，核心企业已经意识到未来企业之间的竞争是供应链与供应链的竞争，而不仅是单个企业之间的比拼。虽然供应链中的供应商具有多样性，但是个性化的企业特征可以用数据体现。将大批数据抽离出模型进行量化分析，以达到控制风险这一服务供应商企业的标准化目的。

银行是根据对核心企业风险承受能力提供融资，而风险大小是有限额的，增加对供应链参与者的授信而相应增加的风险若超过该限额，融资活动将不能进行。因此作为供应链服务方的保理商，陈行长建议其应该成为“资产的撮合者”，即通过经营活动来去寻找优质资产，推送给出资方（多为银行），而不单纯是“资金的搬运工”。

路漫漫其修远兮。主持人韩乐以“成功的道路上并不拥挤，因为坚持到最后的人并不多！”为本次沙龙画上句号，并祝愿每位参会代表都可以在成功的道路上坚持到底。“构建应收账款融资生态积极支持实体经济发展”主题沙龙取得圆满成功。