01汪献云-区块链在保理实践中的探索.pdf

　　2018年4月16-18日，“第六届（2018）中国商业保理行业峰会暨第五届于家堡保理论坛”在天津经济技术开发区隆重举行。此届峰会期间，分别以“新动能、新平台、新实践、新渠道”为主题举办了四个分论坛，邀请众多行业专家，聚焦行业发展热点，深入剖析行业发展瓶颈，前瞻未来行业发展趋势。

其中，“新动能——金融科技赋能商业保理”分论坛，邀请到通华投控副总裁、通华金链科技CEO汪献云先生，天逸金融服务集团金融科技、电子金融事业群CEO曾宪法先生，盛业商业保理公司执行董事兼副总经理陈仁泽先生，33复杂美创始人及CEO吴思进先生，分别就区块链在保理实践中的探索、金融科技与商业保理的结合、科技创新带动行业新发展、区块链在商业保理中的应用等主题进行了精彩的演讲。此外，还邀请到厚朴金控商业保理有限公司董事长李书文先生作为论坛主持人，对各位嘉宾的演讲进行了精彩的点评。

论坛开场，李书文先生进行精彩的开场致辞，他表示：

一、 金融科技与保理的融合是跨界的融合，有助于保理行业做强做大。

二、 论坛的演讲将涉及许多新的概念，有助于保理行业的从业者认清行业发展形势。

三、 金融科技的发展会让行业产生一些新的观念，这些观念需要我们去融合。

四、 论坛邀请到的演讲嘉宾身份特殊，会为大家解析关于保理公司上市的一些思考和疑虑，具有很大的价值。

此外，他还为论坛嘉宾提了四件建议：

一、 讲干货。要实事求是的讲我们到底遭遇到什么问题。

二、 通俗易懂。避开生涩的区域，尽可能的用通俗的语言解释区块链当中的公链、私链、智能合约，让大家能够听明白。

三、 可实施。多讲如何落地，怎样与保理结合，怎样与供应链金融结合。

四、 谈体会。展开讲讲上市前后对公司的影响，上市后公司发生了哪些变化，直接融资有没有更畅通。

五、有行动。更重要的是，要讲下一步和公司结合的行动方案。

第一位演讲嘉宾是来自于通华投控副总裁、通华金链科技的CEO汪献云博士，发表了《区块链技术在保理事件中的探索》的主题演讲。他着重介绍了区块链在保理实践中探索取得的阶段性成果——金链。

金链是通华金链发布的第一款平台型产品，基于区块链技术构建资产价值网络打造可信资产，参与方通过区块链共享信息和业务规则，所有数据不可篡改，提升信息共享的准确性和效率，降低信任成本，提升跨企业商业协作效率，突破传统商业的信任边界，最终在产业和金融之间搭建安全、高效低成本的产融合作桥梁。

首先、金链产生的背景包括：

第一、 应收账款规模巨大，带来行业机会。应收账款融资是供应链金融重要的融资模式，应收账款的不断增长为我国供应链金融的快速发展奠定了坚实的基础。

第二、 国家积极引导，带来政策机会。《国务院办公厅关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》（国办发〔2017〕84号）、商务部等八部门下发《关于开展供应链创新与应用试点的通知》等国家政策，都为行业发展带来机会。

第三、 “资产难确权、资产融资难、信用传递难、资产转让难、资产风控难、操作成本高”等行业痛点，带来商业机会。

第四、 区块链技术通过“不可篡改+不可抵赖+可追溯+不可双花+规则自动执行”构建信用机制，带来技术机会。

其次，金链的方案包括：

第一，用区块链达成“身份共识、资产共识、商业模式共识、交易共识和审计监管共识”。

第二，用区块链实现“企业私钥安全管理”、“交易传输隐私加密”、“账本信息隐私加密”、“隐私信息访问授权”等隐私安全。

第三，用区块链实现 “资产业务：发行、转让、兑付”与“资产服务：融资、增信、监管”之间的互信协同。

再次，金链的应用场景，是利用区块链、移动互联网、电子签名技术，依照保理业务的监管要求设计，打造合规、可信、安全、便捷和低成本的应收账款登记、确权、融资、流转的数字资产运营基础设施，是一种SaaS化的区块链网络建设与运营服务，为商业银行、保理公司、产业链上的核心企业等拥有产融资源的实体提供服务。其包括两个基础业务：第一，是由供应商发起的标准明保理。第二，是由核心企业发起付款承诺“金信”。

最后，金链的价值是：

一、 帮助核心企业应付账款凭证化、降低产业链成本，实现富余资金价值最大化。

二、 帮助供应商降低融资成本、提高资产流动性、实现结算流程标准化和资金随借随提。

三、 帮助保理商打造专属的保理平台、节省运营成本，助其降低确权难度，降低操作风险。

此外，金链现有的“金链作为技术和系统的底层，合作伙伴可以在金链上快速搭建属于自己的区块链线上保理平台”、“合作伙伴可以将金链作为自有系统，由金链支持设立项目，以区块链的应用、供应链金融落地等，向当地主管机关申请政策支持”等几种合作模式，并表示欢迎各位保理同仁深度合作。

第二位演讲嘉宾是来自天逸金融服务集团金融科技、电子金融事业群的CEO曾宪法先生，发表了《金融科技与商业保理的结合》的主题演讲。他着重介绍了金融科技的应用为保理市场发展带来哪些变革，以及金融科技实现落地的途径。

首先，通过麦肯锡对包括HSBC、citi、JBPB、摩根等二十几家的银行进行调研分析得出结论：行业发展、市场竞争、数字化渠道的行为演变和技术进步等四大因素，让“客户体验”成为未来银行竞争焦点。

其次，金融科技是以科技作为工具，使得金融行业得到提升。开放银行的金融科技ABCD，即“A人工智能、B区块链、C云计算、D大数据分析”。他还为我们介绍了由英国的CMA委员会，提出的开放银行的概念，Open  Bank，即开放出所有的信息，让拥有者共享。

再次，商业保理将超越银行成为主流。有特色的商业保理发展，一定是与金融科技相结合。可以面向“短、急、频”的市场。

金融科技与商业保理相结合的“六大”应用场景包括：

一、 开放API寻找合作夥伴、高效服务的应用,如E中银的“基础支持开放平台、增值应用商务平台、客户服务联络平台”三大平台；

二、 保理在线服务（虚拟网点）的应用，打造7*24不打烊的服务：快速获客渠道的建立＋线上客户经理服务；

三、 保理业务工厂化及电子化的应用，保理工厂的推动缩段作业时间、降低培训人才的门槛，全面业务流程电子化和移动化，提升内外部客户体验；

四、 买卖方企业征信调查的应用，多信息来源化繁为简、打造信息集成的大数据中心；

五、 区块链在保理业务的应用，去中心化，防止人为操控，高效率运行；

六、 手机APP在现场尽调的应用，运用移动设备在现场完成尽调，解决操作风险，提升效率。

第三位演讲嘉宾是来自盛业商业保理副总裁陈仁泽先生，发表了《科技创新带动行业新发展》的主题演讲。他介绍盛业公司的产品盛易通平台系统，还与大家分享了公司上市半年后的感触。

首先，盛业公司作为国内第一家以商业保理为主营业务，在香港上市的公司，注册资本金是1亿美金，现在重点在能源化工、基建工程、医疗医药等三个行业发展。过去几年来，公司业务量成长迅速，也一直保持零坏账的记录，更重要的是上市板块还有信息科技的板块。

其次，盛业公司的产品——盛易通平台就是金融与科技的结合。

第一、系统可以帮助保理企业处理包括公共数据、单据，发票、签收单、验收单等数据。比如，发票的检查，除了与验收单以及其他单据一一匹配外，还要到政府发票平台验证发票的真伪，手工录入费时费力，且易出错。而通过盛易通系统，通过线上的方式，把发票单据扫描上传，系统自动进行发票的验证，避免人工手动录入的繁琐，可以标准化作业、提高作业效率；

第二，通过电子签章、ABS系统的开发，可以实现无纸化办公、节约人力成本；利用电子认证、杜绝虚假交易，提高风险控制能力。

再次，盛业公司要逐步向资产服务机构方向转型。通过自有科技结合金融的优势，做业务数据的整合，做产业信息大数据分析及应用，更有效进行风险管理，这样可以使供应链金融服务的发展互联互通。

最后，盛业公司上市半年以来，也发生了很大变化。最深的感触就是上市后，在进行业务推广时发现，认可度确实有所提高。同时，对金融机构来讲，公司所有的财务和资料都对外公开，在合规方面也让其增加信心。同时经营过程中的业务操作越来越规范和合规，对公司与洽谈境外融资合作时有很大的促进作用。

第四演讲嘉宾是来自33复杂美的创始人及CEO吴思进先生，发表了《区块链在商业保理中的应用》的主题演讲。他作为区块链行业的专家，为我们解读了区块链的基本概念，并介绍了区块链技术在保理行业的应用。

首先，区块链，即分布式记账方式，是近百年来最伟大的发明。它不但是技术的进步，而且是生产关系的进步。保理公司的核心就是降低坏账率，如何把握风控，如何对客户的融资额度分级，这就一定需要应用科技。我们需要用市场化和科技化的手段，打破金融垄断。

区块链最主要的功能就是数据不可篡改，把它做成一个连续的数据追踪，风险就可以大幅度下降。

其次，哈希校验，哈希很烧脑也很简单，就是将每笔借款信息写入程序，通过不断乘和加，算出来hash值。每个服务器无需逐笔验证信息真伪，只需核对哈希值是否一致。只要哈希值一样，原始数据就相同。如果有一笔篡改最后数据一定会被篡改，这就是区块链的特点，不可篡改。

再次，区块链应用到保理中，即许可链投票记账。过去供应链金融是一种中心化的模式，基本上都是金融机构、保理公司依托一家核心企业，来为中小企业提供服务，这些核心企业实际在某种程度是中心化的单位。基于区块链的供应链金融可以实现授信担保中的去中心化，实现支付与结算的自动化、高效化，让物流与资金流统一。减少对金融机构的依赖，降低验证成本。运用区块链技术，把包括融资、信用风险管理、应收账款管理和催收服务一整套流程写在区块链上，就可以使金融机构和保理公司能够追踪到他们的数据及整个链条的资金流向。

论坛的最后，李书文先生就几位大咖的演讲，做了一一点评。他总结到，通华金链的产品构思比较宏大。33复杂美可以将区块链讲解的通俗易懂。盛易通可以很大程度上帮助企业提高经营效率。天逸金融可以为保理企业量身打造适合自己的系统。 

科技到来一定会是颠覆性的革命，商业保理业务蓝海看似庞大，但真实的营业额却杯水车薪，原因显而易见。金融科技和商业保理的结合，将把前进的路径不断往前推进，是行业的幸事，也是保理从业人的幸事。