本文来源于第二期《保理智汇》期刊创新案例板块

浙江大道保理有限公司：积极构建云保理模式为中小企业提供精准金融服务

创新主题

近年来，公司秉承“让中小企业融资无忧”使命，大力开展业务创新和模式创新，积极构建出口供应链金融云保理模式，相继推出eGTCP海外买家采购信用卡，研发大道企业信用评估体系GTR，在互联网环境下实现线下保理和线上保理的融合，为广大中小企业，特别是中小外贸企业提供精准金融服务。

一、eGTCP海外买家采购信用卡

创新要点：采用反向保理方式，改变传统保理的对象与路径，直接向海外采购商提供融资服务。

近年来，公司通过与银行、信用保险公司和保理机构等合作，拓展业务范围，整合保理资源。同时，充分利用现代计算机和互联网等技术，凝聚供应商、采购商、外贸和金融服务机构，搭建全球贸易信用e平台，即eGTCP（Electronic Global Trade Credit Platform）。并在此基础上，以信用为载体，构建全球诚信贸易生态圈，推动全球信用贸易的发展。eGTCP大道海外买家采购信用卡主要是针对全球贸易信用e平台上的优质海外采购商。这些海外采购商长期在中国经营，有稳定的客户群和贸易渠道，具有良好的信用记录。公司根据这些海外采购商的资金需求申请，通过资信调查后，根据其资信状况，评估其信用水平，对资信良好的采购商，授予一定额度的大道海外买家采购信用卡。获得大道海外买家采购信用卡的采购商可以直接依此在全球贸易信用e平台上筛选供应商，并用采购信用卡的信用资金额度直接采购商品。此举既帮助采购商解决资金问题，提高采购商购买力，又提升国内供应商的接单量和接单机会，降低赊销资金成本。eGTCP海外买家采购信用卡推出至今，市场反应良好，仅在2016年义博会中，就有823个采购商在线上成功申请义博会海外买家采购信用卡。

二、企业信用评估体系GTR

创新要点：研究商业保理业务风险点，开展企业信用调查和评估，推动商业保理业务风险管理标准化。

近年来，大道保理与浙江大学等著名高等院校合作，积极开展中小企业，特别是中小外贸企业信用评估研究，根据信用风险管理原理，结合中小外贸企业的特点，自主研发了大道企业信用评估体系GTR（Great Tao Rating）。GTR充分考虑中小外贸企业信用约束条件，突出真实贸易考察；充分运用全球资信资源，突出大数据的运用；充分梳理中小外贸企业信用风险形成机理，突出信用风险管理的闭环。通过对主体信用、贸易信用和债权定价的GTR评估，能有效控制公司保理业务风险，规范风险管理，提升盈利水平。此外，依托GTR，公司还积极开展第三方买家资信调查和信用资产评估等业务，拓展信用评估市场，帮助贸易参与者了解对方的真实贸易和信用情况，体现信用价值，擦亮信用名片。

三、互联网+双平台

创新要点：依托互联网实现线上电商贸易综合服务与线下保理服务两个平台无缝对接，打造商业云保理模式。

线上平台主要包括：提供网上店铺、会员介绍、网上金融、网上众包、信用评估、业务帮助等服务，承担商务信息交流、保理业务洽谈和综合服务交易等功能；线下平台主要包括：提供资信评估、商账管理、风险担保和信用融资等服务，承担保理内控和业务操作功能。大道保理通过线上平台的外贸综合服务，积累贸易数据，监控贸易进程，同时简化操作，提升效率；通过线下平台整合公司融资系统、保理系统和资源系统，分别与国内外保理商、银行、信用保险公司等建立的核心价值链，与出口货物代理商、小额贷款担保商等建立保理战略联盟，与政府部门、新闻媒体、中介组织等建立资源共享网，从而提升公司核心竞争力，打造商业云保理模式。

产品结构

图一  大道保理传统保理产品“信易通”的服务流程

图二  创新型产品“eGTCP信用卡”的反向保理服务流程

图一为大道保理传统保理产品“信易通”的服务流程，图二为创新型产品“eGTCP信用卡”的反向保理服务流程。由上图对比可以发现，创新型产品比传统产品最大的优势在于，一次授信审核，在一定期限内，供应商可根据实际贸易需要，通过多次放款循环使用授信额度，显著简化操作流程，加快贸易效率。

案例说明

一、eGTCP海外买家采购信用卡典型案例

意大利买家Amedeo每年从中国采购约700万美元的日用品。2016年初，他看中宁波某外贸公司的新产品，想增加订单，可资金不够，同时外贸公司也表示不能接受赊销。

正两难时，Amedeo通过eGTCP信用卡解决了这个难题。

Amedeo首先在线上平台提出融资授信申请；大道保理调取其上传的资料信息，通过意大利运营服务中心开展企业资信调查，同时也通过中国信保和海关等渠道开展信息核实，并综合形成一份包含真实贸易信息的买家资信调查报告；经GTR信用评估后，Amedeo得到了一张300万美元额度、账期90天的eGTCP信用卡。

Amedeo通过该信用卡完成了在线支付操作，并由大道保理垫付资金给了外贸公司，最后Amedeo按期支付了大道保理本次交易的本金和利息，完成了单笔交易。之后，Amedeo通过多次在线支付，循环使用了信用额度，显著提升了资金使用效率，同时国内贸易企业不仅控制了交易风险，也获得了更多的订单。而这一典型案例产生的口碑效应，让更多的意大利客商选择与大道保理合作，将信用变现产生价值。

二、买家资信调查和GTR信用评估案例

英国某地板商过去一直都是通过欧洲进口贸易商解决采购需求，因业务增长迅速，为提高利润率，其决定放弃中间环节，直接向中国地板工厂采购。

经过筛选，其向一家中国工厂提出了赊销90天后付款的交易方式。中国工厂虽然对这笔订单十分心动，也能接受赊销，但首次合作的赊销交易风险太大，正犹豫不决时，找到了大道保理申请了买家资信调查服务。

大道保理通过海内外各渠道得到的信息，形成了英国地板商的买家资信调查报告。报告显示其在2016年的采购量为800万美元，其产品在英国销量稳定，口碑良好，此外该英国地产商没有任何信用违约记录。于是，中国工厂放心的接下了这笔订单，并签署了长期合作协议。

同时，英国地板商也看到了大道保理买家资信调查报告的公信力，并在线申请了GTR信用评估，将评估结果作为其在中国采购的信用护照。大道保理通过共享核心信用评估体系，作为信用背书的第三方，促进贸易合作的同时也拓展了公司的经营范围。

公司简介

浙江大道保理有限公司成立于2010年6月，是浙江省第一家专业从事国内国际商业保理的机构，也是中国首批商业保理商之一。公司现为中国服务贸易商业保理专业委员会会员和美国国际保理协会（IFA）唯一的中国会员。2013年，公司被认定为浙江省企业信用研究基地，2015年与中国人民银行征信系统完成系统对接，2016、2017年连续两年荣获中国商业保理行业协会颁发的行业创新奖、金融服务创新奖等荣誉称号。

公司经营理念

融资促进贸易，信用创新价值

获奖感言

2017年3月，浙江大道保理有限公司荣获由中国服务贸易协会商业保理专业委员会颁发的“第二届中国商业保理创新奖”。此项殊荣对大道保理来说，既是肯定又是鞭策。今后，大道要以此为契机，敢于承担历史使命，认真做好商业保理领头羊。同时，要勇于创新，推陈出新，不断完善eGTCP平台功能和企业信用评估体系，秉承信用创新价值使命，为全球贸易诚信生态圈建设贡献力量。

作者：浙江大道保理有限公司

（此单位荣获第一届（2016）、第二届（2017）中国商业保理行业“创新奖”）